日前，中信银行股份有限公司公布2022年半年度业绩报告根据半年报和业绩发布会介绍，2022年上半年，中信银行全面推进新零售发展战略，实现信用卡业务稳健发展，交易量和业务收入双增长截至报告期末，中信银行累计发行信用卡10，341.79万张，比上年末增长2.07%，信用卡余额5170.63亿元，信用卡交易额13835.87亿元，同比增长4.20%，信用卡业务收入295.73亿元，同比增长3.90%

今年上半年，尽管受到经济环境和疫情的影响，中信银行信用卡业务坚持审慎的风险管理策略，整体资产质量保持稳定不良贷款余额99.06亿元，不良率1.92%，较去年末小幅上升0.09个百分点，较上年同期下降0.52个百分点

国家统计局公布的数据显示，今年1—6月，受疫情频发等因素影响，全国消费市场受到较大冲击社会消费品零售总额210432亿元，同比下降0.7%，其中一季度增长3.3%，二季度下降4.6%6月份，伴随着全国疫情防控形势好转，促消费政策效果显现，消费市场回暖加快社会消费品零售总额增速转正，同比增长3.1%

对此，中信银行信用卡积极发挥促进消费，扩大内需的金融产品和服务优势，融入总行新零售发展战略，实施全客户—全产品—全渠道三向适配经营战略，围绕主结算，主投资，主融资，主服务，主活动的五大客户关系，全力打造轻，数字信用卡截至报告期末，中信银行信用卡累计交易规模1.38万亿元，同比增长4.20%，高于上半年社会零增长4.9个百分点

打通和拓展生活+金融的生态圈

今年4月，国务院办公厅发布《关于进一步释放消费潜力促进消费可持续回升的意见》，指出消费是最终需求，是畅通国内流通的关键环节和重要引擎，对经济具有持久的拉动力，关系到保障和改善民生信用卡作为与人们消费和生活密切相关的金融产品，在满足金融消费者需求，促进消费，扩大内需，便利支付等方面发挥着重要作用

中信银行信用卡秉承无界，开放的经营理念，紧紧围绕客户需求，持续开展跨界合作，深入推进客户，场景，产品的立体化业务建设，打造绿色金融领域的创新优势，推动生活+金融生态圈建设再上新台阶。

今年上半年，中信银行信用卡聚焦新零售主活动和主服务的客户关系定位，深化本地与线上场景联动，与全行零售板块共同发起虎，虎，力整合营销活动，参与客户超过230万，创历史新高，迭代9股汇，9元享景，精彩365三大品牌活动，传递惠民有温度的品牌价值，通过直播，社区，新媒体，跨界合作，拓展用卡场景，提升客户活跃度，带动交易规模稳步增长。

同时，在生态建设上，中信银行信用卡重点拓展互联网平台，商旅，汽车生态，商业超市等重点场景中国推出中信银行万豪旅行联名信用卡，不断拓展商旅+生态圈，为用户提供高品质的旅行体验，巩固商旅行业领先地位截至报告期末，本行客户群有效客户数超过1，620万目前，针对中国消费市场对新能源汽车的巨大需求，中信银行积极构建金融+汽车生态，推出业内首张新能源车主专属信用卡中信银行I车信用卡，一站式满足车主及客户的汽车及金融服务需求与此同时，中信银行面向年轻客户推出的颜卡系列，截至目前发卡量超过1000万张，产品矩阵多元化，满足客户个性化金融需求

在绿色金融生态建设上，中信银行信用卡积极响应国家双碳目标下的发展规划，率先开发绿色金融产品，以实际行动践行绿色经济转型发展今年4月22日世界地球日，该行正式发布中信碳账户，成为国内银行主导的首个个人碳账户围绕城市碳包容机制建设，充分发挥金融科技优势，以科学的计量方法累计个人碳减排量，使绿色消费行为数字化，可视化，资产化，价值化，引导社会公民绿色消费转型截至7月，中信碳账户注册用户已超过30万，累计在线金融场景减少二氧化碳排放约200吨

同时，该行发挥协同效应，拓宽合作生态，推出绿色，信任，交换低碳生态平台，与各类合作伙伴共建低碳场景，旨在实现多场景下用户碳资产的归集和流转，形成绿色产业链，实现双向赋能，共同推动绿色金融创新截至目前，中信银行信用卡中心已与上海环境能源交易所，深圳排放权交易所，北京绿色交易所，广州碳排放权交易所建立了广泛的合作关系，与专业第三方公司中国汇鑫碳资产管理公司合作研发，构建可持续碳普惠体系，并于今年8月与Visa正式签署了可持续经营战略合作备忘录双方聚焦可持续商业和低碳经济的研究与实践，开展碳账户相关的商业探索，携手绿色创新推动社会生活

零售一体化推动轻发展

2022年上半年，中信银行信用卡紧紧围绕客户需求，从信用卡业务全场景出发，全方位为客户提供综合金融服务，丰富消费分期，理财，会员等产品体系，进一步提升轻资本业务势能今年上半年，信用卡中间业务净收入66亿元，同比增长12.5%

其次，围绕总行新零售主投客户关系定位，从信用卡特色场景出发，打造零售一体化财富管理服务平台，推动零售客户向财富客户转变今年上半年，信用卡业务场景下的理财实现新突破，其中理财销售额达84亿元，同比增长57%

三是该行信用卡充分挖掘客户需求，不断完善年费，会员等中间业务产品体系其中，会员制成效显著上半年会员产品净收入2.8亿元，同比增长79%年费产品上半年实现净收入18亿元，保持行业领先地位

先进科技数字化转型的加速度

当前，中国经济已经进入高质量发展阶段通过数字化转型推动银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，是新的发展阶段的必然选择2022年上半年，中信银行信用卡坚持金融科技创新，开放金融科技前沿技术应用，将大数据，区块链，物联网等前沿技术贯穿产品，营销，风控，运营全流程，拓展新的业务场景，加速创新产品的孵化和数字化转型

首先，AI技术深度应用于5G全IP开放服务平台目前，AI coach机器人已在11个信用卡业务场景上线应用，通过智能代理辅助，服务效率提升15%，智能质检系统基于AI技术，检测座椅的情绪和言语技能，提高座椅的标准化水平同时，声纹无感核已在5G全IP平台客服环节上线应用，努力打造极致客户体验

其次，构建实时仓库，赋能客户智能运营基于用户行为数据，构建了实时营销事件数据库，挖掘了超过110个产品营销和交易驱动的关键事件基于实时数据库，自动挖掘关键事件，毫秒级触达客户，进一步提升信用卡客户实时智能能力今年上半年，实时仓系统已经建成，系统功能预计9月上线运行

第三，数字化转型工具有效充分利用数字化工具，实现业务运营的在线化，集中化管理和数据可视化，形成企业级数字化解决方案，可支持包括在线项目管理，跨组织协作，RPA自动化等数字化应用，覆盖207个业务运营场景，效率提升30%以上其中RPA机器人支持60多项智能自动化作业流程，效率提升85%以上

今年上半年，中信银行信用卡继续加强科技攻关能力，新增一项国家发明专利，语音分离方法，装置，电子设备及计算机可读存储介质被国家专利局授权为发明专利日前，中信银行信用卡中心数字化转型工具项目荣获《亚洲银行家》颁发的2022年中国最佳生产力，效率和自动化应用奖

第四，科学技术构建了新的信用卡虚拟现实场景今年上半年，中信银行运用消费级VR和5G技术，以信用卡服务场景为入口，创新应用技术构建虚拟现实新服务场景，开发上线首个沉浸式3D场馆——移动卡元空间，满足当前用户新兴消费趋势，致力于为用户提供智能化，个性化，有温度的金融产品和服务

伴随着移动互联网的发展和智能手机的普及，APP成为消费者获取金融服务的重要平台，手机银行成为银行服务用户的第一接触点截至2022年上半年，中信银行信用卡手机卡空间APP注册用户突破5100万，月活跃1618.92万，同比增长11.6%，新客户卡绑定普及率达到65%，同比上升10个百分点其中，自主研发的支付产品信收付交易大幅增长，上半年累计交易额387亿元，同比增长38%，其中扫码支付交易额同比增长300%

为金融人打造有温度的信用卡

信用卡服务与民生消费和实现人民对美好生活的向往息息相关中信银行信用卡长期践行以人民为中心的发展思路，多措并举，持续打造有温度的信用卡，以负责任的态度，有温度的服务，惠民的力度，不断提升客户的获得感，幸福感，安全感

疫情关怀方面，中信银行信用卡将在2022年继续提供疫情关怀服务一方面为疫区客户设立快速人工通道，及时解决用卡问题专属渠道已为42.58万客户提供服务，接通率高达97%以上另一方面，对参与疫情防控的医务人员，医疗救治，隔离，供需保障等特殊群体提供延期还款，减收利息费用服务，以实际行动落实资金救助今年上半年，该行已向近6万名客户提供信用卡延期还款服务

在保护消费者合法权益方面，中信银行信用卡积极探索多元化的解决方案和应用场景截至报告期末，全国已有28家分行与当地调解机构建立合作关系，及时有效地为客户解决用卡纠纷，以实际行动传递中信温度

转型变革，进入信用卡高质量发展新阶段

根据中国人民银行的统计，到2021年底，中国的信用卡和借记卡有8亿张伴随着信用卡市场的不断增长和信用卡的普及发展，它在方便人们支付和日常消费方面发挥了重要作用同时，信用卡业务也面临转型突破，需要进入管理更加规范的高质量发展新阶段

为落实今年7月下发的《关于进一步促进信用卡业务健康发展的通知》要求，中信银行信用卡在发卡管理，信息披露，联名卡管理，消费者权益保护等方面积极进行优化调整，与信用卡行业转型发展形成共鸣为营造良好的信用卡使用环境，中信银行信用卡中心于8月发布《关于进一步规范信用卡消费和现金分期资金的公告》，明确信用卡消费和现金分期资金的用途，引导客户合理消费，合规用卡，促进信用卡业务规范健康发展

对于信用卡监管新规的出台，中信银行信用卡中心表示，信用卡经营机构将迎来战略调整的密集期，对于依法合规经营，业务结构均衡，客户管理能力强的信用卡中心而言，将是长期利好下一阶段，中信银行将践行金融为民理念，以信用卡新规为牵引，在客户管理，业务管理，风险控制，消费者合法权益保护等方面深化业务转型变革，践行高质量可持续发展同时，在监管引导的试点框架下，该行将充分发挥金融科技优势，积极推进网上信用卡业务创新

未来，中信银行信用卡将加快融入全行新零售发展战略，加强集团协同，坚定推进轻，数字，生态新发展模式，不断夯实金融科技能力基础，持续引领绿色金融创新，多措并举赋能消费，扩大内需，助力经济市场稳定，打造有温度的信用卡品牌，促进实体经济发展，实现人民美好生活。

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